Kann ein unwiderruflicher Trust Ihr Vermögen vor Medicaid schützen?

Langzeitpflege in einem Pflegeheim kann teuer sein, bis zu $82.000 pro Jahr. Medicaid bezahlt in erster Linie die Pflege zu Hause, daher ist es keine Überraschung, dass Medicaid versucht, diese Kosten niedrig zu halten. Unglücklicherweise tut sie das, indem sie dafür sorgt, dass Sie weniger Geld ausgeben müssen.

Zählbare Vermögenswerte für Medicaid

Wenn es um die medizinische Grundversorgung geht, richtet sich die Medicaid-Berechtigung nach Ihrem Einkommen. Wenn es um die Langzeitpflege in einem Pflegeheim geht, nimmt Medicaid aber auch Ihr Vermögen unter die Lupe. Für das Jahr 2020 müssen Sie über ein zählbares Gesamtvermögen von höchstens 2.000 US-Dollar verfügen und weniger als 2.349 US-Dollar pro Monat an Einkommen erwirtschaften.

Nicht alles, was Sie besitzen, wird notwendigerweise auf Ihre Medicaid-Berechtigung für die Langzeitpflege angerechnet. Es ist wichtig zu verstehen, was zählt und was nicht. Denken Sie daran, dass die Medicaid-Programme vom Staat durchgeführt werden und jeder Staat möglicherweise Kriterien hat, die sich von den unten aufgeführten unterscheiden.

Zählbare Vermögenswerte

• Bankkonten
• Hinterlegungsbescheinigungen
• Lebensversicherungspolice mit einem Barwert von mehr als 2.500 $ (d.h. wenn der Barwert 3.000 $ beträgt, sind nur 500 $ für Medicaid-Zwecke anrechenbar)
• Immobilien (zusätzliche Immobilien, die nicht zur Vermietung bestimmt sind)
• Aktien und Anleihen
• Fahrzeuge (zusätzliche Fahrzeuge, die weniger als sieben Jahre alt sind)

Nicht rechenschaftspflichtige Vermögenswerte

• 401Ks oder IRAs
• Vermögenswerte, die Sie „in gutem Glauben“ zu verkaufen versucht haben, aber nicht verkaufen konnten (z.B. Timesharing)
• Verbesserungen zu Hause
• Lebensversicherungspolice mit einem Geldwert von bis zu $2.500
• Persönliches Eigentum (z.B. Kunst, Möbel, Schmuck)
• Vorausbezahlte Bestattungs- und Beerdigungskosten
• Eigentum (Hauptwohnsitz und Mietobjekte, die kein Hauptwohnsitz sind)

Denken Sie daran, dass alle Auszahlungen, die Sie von einem 401K oder IRA erhalten, oder Einkommen, das Sie von einem Mietobjekt erhalten, Ihre Medicaid-Berechtigung beeinflussen. Sie werden auf Ihre Einkommensgrenze angerechnet.

Wenn Sie über zu viel Vermögen verfügen, müssen Sie möglicherweise zu viel Geld ausgeben, bevor Sie Anspruch auf Pflege zu Hause haben.

Die Medicaid-Rückblick-Periode

Aus offensichtlichen Gründen wollen viele Menschen ihr Vermögen für ihren Ehepartner, ihre Kinder oder zukünftige Generationen erhalten. An dieser Stelle wird die Medicaid-Planung sehr wichtig.

Einige Menschen werden versuchen, ihr Vermögen zu verschenken oder an Freunde und Verwandte zu übertragen, aber das könnte eigene Probleme mit sich bringen. An dieser Stelle kommt die Medicaid-Rückblickphase ins Spiel. Die Regierung schaut nach, ob irgendwelche Vermögenswerte verschenkt, übertragen, verschenkt oder zu einem Preis unter ihrem Marktwert verkauft wurden. Die meisten Bundesstaaten mit Ausnahme von Kalifornien blicken 60 Monate (fünf Jahre) zurück; Kalifornien blickt nur 30 Monate zurück.

Je mehr Geld den Besitzer gewechselt hat, desto länger ist die Wartezeit. Es kann sogar Monate oder Jahre dauern, bis man in ein Pflegeheim kommt. Dies kann für jeden, der dringend Pflege benötigt, lästig sein.

Widerrufbare vs. Unwiderrufliche Trusts

Der Trick besteht darin, Ihr zählbares Vermögen in nicht zählbares Vermögen zu verwandeln. Manche Menschen sehen in Trusts einen Weg, um dieses Ziel zu erreichen. Leider werden nicht alle Trusts gleich geschaffen. Sie müssen den Unterschied zwischen einem widerrufbaren und einem unwiderruflichen Trust verstehen.

Ein widerruflicher Trust ist ein Trust, bei dem Sie weiterhin Zugriff auf Ihr Vermögen haben und weiterhin die Kontrolle darüber behalten, wie Sie die Bestimmungen des Trusts ändern oder aufheben können. Medicaid wird diese Art von Treuhandfonds als zählbares Vermögen betrachten.

Eine unwiderrufliche Treuhandgesellschaft hingegen ist eine Treuhandgesellschaft, bei der jemand anderes, ein designierter Treuhänder, die Zügel in die Hand nimmt. Sie können das Vermögen in keiner Weise berühren oder Bestimmungen für den Trust ändern. Der Treuhänder ist nicht verpflichtet, Vermögen an Sie zu verteilen, auch nicht für die Zwecke der Gesundheitsversorgung. An dem Tag, an dem Ihr Vermögen in einen unwiderruflichen Trust übertragen wird, ist es für Medicaid-Zwecke nicht mehr zählbar.

Leider wird dieses Vermögen als Geschenk betrachtet und unterliegt der Medicaid-Rückblickzeit. Nach einem Zeitraum von fünf Jahren (in Kalifornien 30 Monate) unterliegt das übertragene Vermögen nicht mehr den Strafen oder der verzögerten Anspruchsberechtigung auf Medicaid-Pflegeleistungen. Eine Planung im Voraus, bevor Sie überhaupt Pflege zu Hause benötigen, bietet die meisten Vorteile.

Vorteile eines unwiderruflichen Trusts

Es gibt Vor- und Nachteile, einen unwiderruflichen Trust als Teil Ihres Medicaid-Plans zu verwenden.

Zum einen können sie ein riskantes Unterfangen sein. So sehr Sie auch glauben, dass die Person, die Sie als Treuhänder beauftragen, das Vermögen in Ihrem besten Interesse verwalten wird, gibt es nichts, was diese Person davon abhalten könnte, die Mittel zu ihrem eigenen Vorteil auszugeben. Sie müssen sich Ihrer Entscheidung sicher sein, da Sie in einem solchen Fall keinen Rechtsbehelf einlegen können.

Neben der Umwandlung Ihres zählbaren Vermögens in nicht zählbares Vermögen gibt es noch andere Vorteile eines unwiderruflichen Trusts. Dies betrifft die Nachlassplanung.

Nach Ihrem Tod behält sich Medicaid das Recht vor, die von Medicaid in Ihrem Namen gezahlten Gelder zurückzufordern. Sie können auf Ihre verbleibenden Vermögenswerte zugreifen, auch auf Vermögenswerte, die ursprünglich nicht zählbar waren, wie Ihr Haus.

Ihr Staat kann sich jedoch nicht von dem Nachlass erholen, wenn Sie von einem Ehepartner überlebt haben, ein Kind unter 21 Jahren haben oder ein blindes oder behindertes Kind jeden Alters haben. Wenn Ihr Ehepartner stirbt, solange Sie keine Kinder haben, die die oben genannten Kriterien erfüllen, kann der Staat immer noch nach Ihrem Nachlass greifen.

Eine unwiderrufliche Treuhandverwaltung kann Ihr Vermögen vor einer Nachlasswiedererlangung durch Medicaid schützen. Das Vermögen eines unwiderruflichen Trusts befindet sich nicht in Ihrem Namen und ist daher nicht Teil des Nachlassvermögens. Wenn Sie oder Ihr Ehepartner (wenn sie Teil der Treuhandgesellschaft sind) sterben, werden alle Vermögenswerte, die in eine unwiderrufliche Treuhandgesellschaft eingebracht werden, nicht in den Nachlass für die Berechnung der Medicaid-Wiedererlangung, der Nachlasssteuer oder des Nachlasses einbezogen.

Die Medicaid-Planung kann sehr kompliziert sein und ist umso schwieriger, als jeder Staat seine eigenen Regeln hat. Ein unwiderrufliches Treuhandvermögen kann eine Möglichkeit sein, die in Betracht gezogen werden sollte. Die Übertragung Ihres Vermögens in eine dieser Treuhandgesellschaften kann dazu führen, dass es für die Medicaid-Wählbarkeit nicht zählbar ist, obwohl es der Medicaid-Rückblickzeit unterliegen könnte, wenn die Treuhandgesellschaft innerhalb von fünf Jahren nach Ihrer Medicaid-Anwendung eingerichtet wird. Es kann in Ihrem besten Interesse sein, diese und andere Medicaid-Planungsoptionen mit einem Anwalt für älteres Recht in Ihrem Staat zu besprechen.

Medicare Teil D Donut-Loch

Artikel-Quellen (einige auf Englisch)

1. Kaiser-Familien-Stiftung. Die Rolle von Medicaid in der häuslichen Krankenpflege. 20. Juni 2017.
2. Amerikanischer Rat für das Altern. Medicaid-Berechtigung: Einkommen, Vermögen und Pflegebedarf für Pflegeheime und Langzeitpflege im Jahr 2020. Aktualisiert am 3. Januar 2020.
3. Amerikanischer Rat für das Altern. Die Medicaid-Rückblickzeit verstehen; Strafen, Ausnahmen & staatliche Abweichungen. Aktualisiert am 7. Januar 2020.
4. Amerikanischer Rat für das Altern. Medicaid-Nachlassprogramme: Wann Medicaid einem sein Zuhause wegnehmen kann und wann nicht. Aktualisiert am 2. Januar 2020.