Die Finanzierung des Zahnarztes ist für viele Familien ein großes Problem. Eine Zahnversicherung kann eine gute Option sein, um sicherzustellen, dass Sie und Ihre Familie immer Zugang zu der von Ihnen benötigten Zahnbehandlung haben.
Angesichts der steigenden Kosten für den Gang zum Zahnarzt kämpfen viele Menschen mit der Entscheidung, ob sie eine Zahnversicherung abschließen sollen oder nicht. Unabhängig davon, ob Sie erwägen, eine Zahnversicherung über Ihren Arbeitgeber oder unabhängig davon abzuschließen, sollten Sie auf jeden Fall mehrere verschiedene Pläne prüfen und Fragen zu verschiedenen Faktoren stellen, darunter auch zu Netzwerkpolicen und Deckungsarten. Diese Informationen helfen Ihnen, den richtigen Zahnversicherungsplan auszuwählen, bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben.
Erschwinglichkeit und jährliches Maximum
Das jährliche Maximum ist das meiste Geld, das die Zahnversicherung innerhalb eines vollen Jahres zahlt. Der Jahreshöchstbetrag wird jedes Jahr automatisch verlängert. Wenn Sie ungenutzte Leistungen haben, werden diese nicht verlängert. Die meisten Zahnversicherungsgesellschaften erlauben ein durchschnittliches jährliches Maximum von $1.000.
In/Out of Network Zahnärzte
Die meisten unabhängigen Zahnversicherungen zahlen nur dann für Ihre zahnärztlichen Leistungen, wenn Sie sich an einen Vertrags- und teilnehmenden Netzwerkzahnarzt wenden. Finden Sie heraus, ob Sie zu einem teilnehmenden Zahnarzt gehen müssen oder ob Sie Ihren eigenen Zahnarzt wählen können. Wenn der Plan vorsieht, dass Sie einen Netzwerkzahnarzt aufsuchen müssen, fragen Sie nach einer Liste der Zahnärzte in Ihrer Region, mit denen sie vertraglich verbunden sind, damit Sie entscheiden können, ob sie einen Zahnarzt haben, den Sie aufsuchen möchten.
Wenn Sie bei Ihrem derzeitigen Zahnarzt bleiben möchten, erlauben Ihnen einige Verträge, einen Zahnarzt außerhalb des Netzwerks aufzusuchen.
UCR (Gewöhnlich üblich und zumutbar)
Fast alle Zahnversicherungsgesellschaften verwenden einen so genannten „Usual, Customary, and Reasonable“ (UCR) Gebührenleitfaden. Das bedeutet, dass sie ihren eigenen Preis festlegen, den sie für jeden zahnärztlichen Eingriff, den sie abdecken, erlauben. Dieser richtet sich nicht danach, was ein Zahnarzt tatsächlich berechnet, sondern danach, was die Zahnversicherungsgesellschaft abdecken möchte. Beispielsweise kann Ihr Zahnarzt 78 Dollar für eine Zahnreinigung verlangen, aber Ihre Versicherung erlaubt nur 58 Dollar, weil dies die UCR-Gebühr ist, die sie festgelegt hat.
Wenn Sie eine Versicherung abgeschlossen haben, die Sie zu einem teilnehmenden Anbieter verpflichtet, sollte Ihnen die Differenz zwischen diesen beiden Preisen nicht berechnet werden. Ein Vertragszahnarzt hat in der Regel eine Vereinbarung mit der Versicherungsgesellschaft, den Gebührenunterschied abzuschreiben. Wenn die Police Ihnen erlaubt, einen Zahnarzt oder Kinderzahnarzt Ihrer Wahl aufzusuchen, prüfen Sie den Gebührenleitfaden der Versicherungsgesellschaft UCR gegen die Gebühren, die der Zahnarzt berechnet. Möglicherweise müssen Sie den Differenzbetrag aus Ihrer Tasche bezahlen, Sie können jedoch kein Preisschild für hochwertige Zahnbehandlung anbringen.
Arten der Deckung
Nach Angaben der meisten Zahnversicherungsgesellschaften werden die zahnärztlichen Verfahren in drei Kategorien unterteilt:
- Präventiv: Die meisten Versicherungsgesellschaften betrachten routinemäßige Reinigungen und Untersuchungen als vorbeugende Zahnpflege, jedoch können Röntgenstrahlen, Versiegelungen und Fluorid als vorbeugend oder grundlegend betrachtet werden, je nach dem spezifischen Versicherungsträger.
- Grundlegend oder Wiederherstellend: Eine grundlegende oder wiederherstellende Zahnbehandlung besteht in der Regel aus Zahnfüllungen und einfachen Extraktionen. Einige Versicherungsgesellschaften betrachten Wurzelkanäle als grundlegend, während andere sie als wichtig einstufen.
- Groß: Kronen, Brücken, Zahnprothesen, Teilprothesen, chirurgische Extraktionen und Zahnimplantate sind zahnmedizinische Eingriffe, die von den meisten Zahnversicherern als Haupteingriffe angesehen werden.
Da alle Zahnversicherungsträger unterschiedlich sind, ist es wichtig zu klären, welche zahnärztlichen Verfahren unter die einzelnen Kategorien fallen. Dies ist wichtig, da einige Versicherungspläne größere Eingriffe nicht abdecken und andere für bestimmte Eingriffe Wartezeiten vorsehen. Wenn Sie wissen, dass Sie größere zahnärztliche Arbeiten benötigen, die nicht durch einen bestimmten Plan abgedeckt sind, sollten Sie sich wahrscheinlich anderswo nach einem Verfahren umsehen, das all Ihren Bedürfnissen entspricht.
Wartezeiten
Eine Wartezeit ist die Zeitspanne, die eine Versicherungsgesellschaft Sie warten lässt, nachdem Sie versichert sind, bevor sie für bestimmte Verfahren aufkommt. Wenn Sie beispielsweise eine Krone benötigen und die Police eine Wartezeit von 12 Monaten oder länger hat, besteht die Möglichkeit, dass Sie Ihre Krone bereits bezahlt haben, während Sie Ihre Prämien bezahlt haben und warten mussten.
Fehlzahnklausel und Wiederbeschaffungsfrist
Mehr als 90% der Zahnversicherungspolicen enthalten eine „Klausel über fehlende Zähne“ oder eine „Ersatzklausel“. Viele enthalten mindestens eine dieser Klauseln, aber die meisten haben beide. Eine Zahnfehlstellungsklausel schützt die Versicherungsgesellschaft davor, für den Ersatz eines Zahnes aufzukommen, der vor Inkrafttreten der Police fehlte. Wenn Sie z.B. einen Zahn verloren haben, bevor der Versicherungsschutz begann, und später beschlossen haben, dass Sie einen Teilzahn, eine Brücke oder ein Implantat haben möchten, müsste die Versicherungsgesellschaft nicht für diese Leistung aufkommen, wenn sie eine Zahnfehlstellungsklausel im Plan haben. Eine Ersatzklausel ist ähnlich, mit der Ausnahme, dass die Versicherungsgesellschaft für den Ersatz von Verfahren wie Prothesen, Teilprothesen oder Brücken erst nach Ablauf der festgelegten Frist zahlt.
Kosmetische Zahnmedizin und Zahnversicherung
Kosmetische Zahnmedizin ist jede Art von Verfahren, die nur zu Eitelkeitszwecken durchgeführt wird. Zahnaufhellung ist sehr beliebt. Auch wenn die Wirkung umwerfend ist, sollten Sie bedenken, dass die große Mehrheit der Zahnversicherungen für kosmetische Zahnmedizin nicht zahlt.
Umfassender Versicherungsschutz
Bevor Sie sich für den Abschluss einer Zahnversicherung entscheiden, sprechen Sie mit Ihrem Zahnarzt über den Umfang Ihres Behandlungsplans. Auf diese Weise können Sie entscheiden, ob Sie mit oder ohne Zahnversicherung besser dran wären. Ein sehr wichtiger Faktor, den Sie bei jedem Zahnversicherungsplan bedenken sollten, ist, dass eine Zahnversicherung in keiner Weise mit einer Krankenversicherung vergleichbar ist. Die meisten Zahnversicherungspläne sind so konzipiert, dass sie nur die zahnärztliche Grundversorgung in Höhe von etwa 1.000 bis 1.500 US-Dollar (etwa der gleiche Betrag wie vor 30 Jahren) pro Jahr abdecken und keine umfassende Deckung wie die der Krankenversicherung bieten sollen.
Um Ihnen bei der Finanzierung Ihrer Zahnbehandlung zu helfen, bieten viele Zahnarztpraxen jetzt zinsfreie Zahlungspläne an, weil sie wissen, dass die Zahnversicherung nur einen kleinen Teil zahlt. Denken Sie daran, dass sich die Zahnversicherung sehr von der Krankenversicherung unterscheidet, und sprechen Sie unbedingt mit Ihrem Zahnarzt über die für Sie beste Option, bevor Sie neue Behandlungspläne in Angriff nehmen.